3.9 Старт-уп финансирање за младе подузетнике

Приступ информацијама

Старт-уп програми подршке за младе људе се редовно објављују на ентитетском и кантоналном нивоу, нудећи грантове, приступ инкубаторима и менторство. Ови програми често укључују обуку и професионално усмјеравање како би се помогло младим људима кроз процес пријаве и покретања бизниса, уз кључну подршку коју пружају организације као што су UNDP, EU4 Business и Caritas. Информације о овим могућностима су широко доступне на службеним веб страницама ентитетских и окружних институција, гдје млади људи могу пронаћи детаљне упуте, критерије подобности и доступне опције подршке.

Јавне институције које пружају информације о финансирању старт-упа за младе подузетнике укључују:

• Спољно трговинску комору БиХ
• Владу ФБиХ,
• Министарство развоја, извршења и обавеза ФБиХ,
• Завод за запошљавање ФБиХ,
• Развојну банку ФБиХ,
• Привредну комору ФБиХ,
• Владу РС,
• Министарство привреде и предузетништва РС,
• Привредну комору РС,
• Предузетнички портал РС,
• Влада БД – Одјел за стручне и административне послове,
• Привредна комора БД,
• Завод за запошљавање БД.

Мреже ресурса у БиХ

Термин „мреже ресурса“ односи се на институције, агенције и друга удружења која подузетници у БиХ могу користити као облик финансијске, инфраструктурне или савјетодавне подршке. Када је ријеч о њиховим власничким облицима, треба направити разлику између јавних и приватних субјеката. Најважније јавне институције доступне подузетницима су:

• Министарство вањске трговине и економских односа БиХ – одговорно за вањскотрговинску и царинско-тарифну политику БиХ, која служи подузетницима као регулаторни оквир приликом креирања иностраних понуда. Иако није фокусирано на пружање финансијских потицаја, министарство је надлежно за развој и промоцију предузетништва како у земљи тако и у иностранству.
• Министарство развоја, предузетништва и обрта ФБиХ – покреће активности које су важне за развој предузетништва кроз различите облике савјетодавних, промотивних и финансијских подстицаја, те покреће иницијативе везане за побољшање пословног окружења.
• Службе за запошљавање – као јавне институције, пружају финансијске потицаје за запошљавање кроз субвенционирање доприноса за нето плате на годишњем или полугодишњем нивоу.
• Министарство привреде и предузетништва РС – његове најважније активности укључују пружање подршке развоју предузетничке инфраструктуре и планирање и имплементацију процедура везаних за подстицајне фондове усмјерене на развој и промоцију предузетништва. Министарство такође подржава развој женског предузетништва у контексту њиховог аплицирања за средства из Европске уније, те константно ради на формирању база података и регистара у области предузетништва.
• Привредна комора ФБиХ – Комора се састоји од укупно 12 коморских мрежа, укључујући Привредну комору ФБиХ (канцеларија у Сарајеву), Привредну комору ФБиХ (канцеларија у Мостару), Привредну комору Кантона Сарајево (канцеларија у Сарајеву), Привредну комору Тузланског кантона (канцеларија у Тузли), Привредну комору Унско-санског кантона (канцеларија у Бихаћу),  Привредну комору Зеничко-добојског кантона (канцеларија у Зеници), Привредну комору Босанско-подрињског кантона (канцеларија у Горажду), Привредну комору Посавског кантона (канцеларија у Орашју), Привредну комору Западнохерцеговачког кантона (канцеларија у Посушју), Привредну комору Кантона 10 (канцеларија у Ливну), Привредну комору Средњобосанског кантона (канцеларија у Јајцу), и Привредну комору Херцеговачко-неретванског кантона (канцеларија у Мостару). Најчешће активности привредних комора огледају се у организацији пословних информација и едукација усмјерених на пружање специфичних знања подузетницима.
• Привредна комора РС – Ову комору чине регионалне коморе, и то: Регионална привредна комора Бања Лука, Регионална привредна комора Добој, Подручна привредна комора Источно Сарајево (канцеларија на Палама), Подручна привредна комора Требиње и Подручна привредна комора Бијељина. Слично као и Привредна комора ФБиХ, Привредна комора РС организује свој рад углавном кроз консолидацију пословних информација доступних члановима и кроз организацију стручних едукација и панел дискусија о темама од интереса за предузетничку популацију.
• Економска комора БД – За разлику од претходно споменутих комора, ова комора не пружа приступ финансијској подршци кроз разне грантове. Умјесто тога, његов рад је фокусиран на пружање помоћи у различитим облицима информација у вези са иницијативама које подузима и пружање обуке или образовања у складу са потребама предузетника који су чланови коморе.
• Локалне самоуправе – Дио квалитативног истраживања проведен је са представницима локалних самоуправа, гдје је закључено да неке локалне самоуправе имају посебно организиране предузетничке центре. Осим тога, најважнија улога локалних самоуправа у предузетништву је да оне представљају почетну полазну тачку у успостављању обрта као правног облика. Јединице локалне самоуправе пружају информације и проводе процедуре оснивања, чиме имају увид у број успостављених заната на нивоу своје општине. За разлику од привредних комора, све локалне самоуправе имају редовне програме финансијских потицаја директно преко одјела за економију или посебно формираног одјељења у облику центара за подузетништво.
• Сарајевска регионална развојна агенција (СЕРДА) – Подржава развој предузетника углавном кроз специјализиране програме обуке. Година 2020. обиљежена је као период током којег је ова агенција организована низ бесплатних образовних програма за развој успјешних апликација за фондове Европске уније.
• РАРС – Агенција за развој малих и средњих предузећа РС – Ова агенција је надлежна за пружање подршке подстицајима за оснивање, рад и развој предузетништва, као и за пружање сталне подршке развоју инфраструктуре. Такође је надлежна за истраживање и прикупљање података везаних за ревизију стања предузетништва на нивоу пословних зона у РС.
• Остале мреже јавних ресурса у организацији надлежних институција – на примјер, Клиника за настајање бизниса коју имплементира Центар општине Сарајево, Иновацијски центар Бања Лука, Агенција за развој малих и средњих предузећа Требиње, Градска развојна агенција Источног Сарајева и многе друге.

Идентифициране као најважније мреже приватних ресурса су:

• YEP – Ова организација представља инкубатор пословних идеја. Поред финансијске подршке, YEP редовно објављује различите врсте позива усмјерених на стимулисање других вјештина у развоју предузетништва, посебно међу младима.
• ЛИНК – Са сједиштем у Мостару, ова асоцијација пружа подршку кроз различите врсте истраживања корисних за подузетништво у БиХ, креира пројекте, нуди различите облике образовања, те је доступна за развој пословних идеја.
• МОЗАИЦ – Смјештена у Сарајеву, ова фондација подржава младе подузетнике у развоју њихових идеја. Један од програма развијених у оквиру фондације је Стартуп Студио, који будућим подузетницима нуди окружење за развој и имплементацију идеја, не само кроз савјетовање већ и кроз финансијску подршку.

ИНТЕРА ТЕХНОЛОШКИ ПАРК – Нуди специјализовану ИТ едукацију, просторе за заједнички рад, савјетовање о развоју пословних идеја и друге облике едукације путем редовних позива објављених на њиховом порталу.

• СЕЕНЕТ – Са сједиштем у Бањој Луци, ова организација пружа подршку кроз организацију семинара, вебинара, конференција, те учествује у припреми публикација усмјерених на побољшање пословног окружења у БиХ.
• РИС („НЕШТО ВИШЕ“) – Кроз Удружење „НЕШТО ВИШЕ“, РИС као регионални инкубатор за развој социјалног предузетништва, пружа подршку развоју пословних идеја. Нуди подршку у образовању, умрежавању и дијељењу претходних искустава.
• АГОРА – Фондација са сједиштем у Бањој Луци, пружа подршку младим подузетницима од генерирања идеје до имплементације, нудећи не само савјетодавну већ и финансијску помоћ.
• Фондација 787 – Имплементира многе програме усмјерене на развој капацитета жена и младих предузетника нудећи различите врсте обуке, догађаја, платформи за умрежавање и различитих облика пословног савјетовања. Корисници услуга ове фондације могу похађати различите програме, међу којима се истичу модули као што су развој индивидуално прилагођеног пословног модела, истраживање тржишта и свеобухватно знање о законском оквиру унутар којег послују правна лица.
• СТАРТУП СТУДИО – Доступан на три адресе: Сарајево, Бања Лука и Бихаћ. Овај студио такође пружа информације о приступу разним грантовима и правној помоћи у свим фазама пословања. GIRLS ADVANCE LAB
• организован као помоћ младим женама кроз менторски програм, нудећи финансијску помоћ у стварању и развоју пословних идеја.

Службени информативни портали

Широк спектар институција редовно објављује информације о старт-уповима усмјереним на младе. На ентитетском нивоу, Влада ФБиХ, Министарство развоја, предузетништва и обрта ФБиХ, привредне коморе, заводи за запошљавање ФБиХ и РС, Министарство економије и развојне банке РС и Одијељење за провредни развој БД и Завод за запошљавање БД објављују јавне позиве, детаље програма, смјернице за пријаву, критерије подобности и могућности менторства/обуке.

Јавни позиви и програми грантова

• ФБиХ/Електрична Босна (ЕГГ2 пројекат): У априлу 2023. године, Министарство развоја, предузетништва и обрта ФБиХ, у партнерству са УНДП-ом, покренуло је јавни позив којим се нуди 320.000 КМ подстицаја за подршку старт-уповима и младим подузетницима путем акредитованих организација за подршку бизнису.
• Програм инкубатора Кантона Сарајево (2025): Министарство привреде Кантона Сарајево подржало је 21 старт-уп бизнис за младе грантовима од по 30.000 КМ, као и канцеларијским простором и комуналним услугама, путем структурираног позива за подношење пријава.

Циљана обука и менторство

• EU4Business – Подршка за старт-уп (2020): Градска развојна агенција Бања Луке (ЦИДЕА) и Иновацијски центар покренули су конкурентни позив у области ИТ-а за појединце у доби од 18 до 35 година. Иницијатива комбинира обуку о предузетништву за до 100 учесника, развој пословног плана, након чега слиједи менторство и финансијска подршка за одабране идеје.
• UNDP & Caritas „YourJob“ програм (2021) понудио је боотцампове, техничку и финансијску подршку младим иноваторима. Царитас БиХ је подржао 25 пословних идеја амбициозних предузетника са грантовима између 2.000 и 5.000 еура, након обуке у Мостару и Бањој Луци.

Услуге подршке и инкубатори

Развојна банка ФБиХ послује са мандатом да финансира мала и средња предузећа и старт-упове које воде млади кроз повољне кредите и гаранције и пружа информације младим подузетницима путем радионица и пословног савјетовања.

Јавни заводи за запошљавање у ФБиХ нуде суфинансирање за самозапошљавање, пословну обуку и менторство за регистроване младе тражитеље посла.

Приступ капиталу

Тренутно не постоји програм за подстицање предузетништва у БиХ на државном нивоу због неразвијене структуре за подршку предузетништву на државном нивоу. Агенција за развој малих и средњих предузећа и Фонд за финансирање развоја малих и средњих предузећа још нису основани да повуку и дистрибуирају европска средства за овај сектор. У већини земаља у транзицији, као што је БиХ, постоје само универзалне банке које су углавном укључене у прикупљање средстава. Фондови не играју значајну улогу у кредитирању предузетништва.

Млади углавном добијају финансијске потицаје од надлежног ентитета, кантоналних министарстава, општина и надлежних институција БД. Највећи финансијски подстицаји за младе долазе из ЕУ фондова, међународних организација, кроз пројекте невладиних организација и амбасада.

Према надлежностима додијељеним институцијама у БиХ, Министарство развоја, предузетништва и обрта ФБиХ је институција задужена за развој предузетничких подстицаја у ФБиХ. Осим тога, Завод за запошљавање ФБиХ подржава младе и друге групе становништва кроз програме самозапошљавања као што  је Суфинансирање самозапошљавања 2022.

Министарство привреде и предузетништва РС је надлежна институција за пружање финансијске подршке предузетништву у РС. Поред министарства, ту је и Инвестиционо-развојна банка РС (ИРБРС), чија је улога да омогући повољније кредитирање за подузетништво младих. такође, ИРБРС суфинансира запошљавање младих кроз зајмове или грантове за покретање пољопривредних бизниса. У сарадњи са Агенцијом за развој малих и средњих предузећа РС, као и са Гендер центром, ИРБРС имплементира програме кредитне подршке у циљу покретања предузетничких активности младих жена. Агенција РС за развој малог и средњег предузетништва, између осталог, има надлежности у успостављању предузетничких инкубатора, технолошких паркова и слободних царинских зона са повољним условима за развој омладинског предузетништва.

Влада БД пружа финансијске потицаје за предузетничке идеје младих људи.

Када је ријеч о међународној и невладиној подршци, која се понекад нуди у сарадњи са владиним институцијама, доступно је неколико могућности грантова и зајмова за подршку младим подузетницима у покретању њиховог бизниса.

За финансирање грантовима, грант иницијативу ЕГГ2 покренули су у априлу 2023. године Министарство развоја, предузетништва и обрта ФБиХ и УНДП. Кроз ову иницијативу, укупно 320.000 КМ је стављено на располагање за јачање услуга пословне подршке за старт-уп и младе подузетнике, са средствима за инкубацију, менторство и активности развоја пословања. Осим тога, Каритасов у 2021. години пружио је директну финансијску подршку младим подузетницима додјељујући грантове у распону од 2.000 до 5.000 еура за 25 старт-уп пројеката. Ови грантови су додијељени након што су учесници завршили обуку у Мостару и Бањој Луци.

Што се тиче финансирања дуга, Микрофин, подржан од стране Развојне банке Вијећа Европе (ЦЕБ), пружа микрокредите од 2015. године кроз инструмент од 2,5 милиона еура, посебно подржавајући подузетнике са ниским примањима и мала предузећа, посебно у руралним подручјима. Међународна финансијска корпорација (ИФЦ) такође подржава Микрофин са пакетом зајмова од 20 милиона еура који има за циљ проширити могућности микрофинансирања за младе људе и жене, укључујући и предузећа са фокусом на климу.

Европска банка за обнову и развој (ЕБРД) нуди програм „Млади у бизнису“, који даје кредите преко локалних партнера као што су Ми-Боспо и Банца Интеса. Овај програм комбинира финансијску подршку са техничком помоћи и менторством за мала и средња предузећа (МСП) које воде млади.

Осим тога, БиХ има користи од Гаранције  за развој предузетништва и иновације на Западном Балкану (WB EDIF Garancije za inicijativu otpornosti malih i srednjih preduzeća (MSP)) коју подржава ЕУ, која је откључала до 102 милиона еура у приступачним кредитима за мала и средња предузећа, укључујући предузећа која су покренули млади подузетници. Осим тога, Европска инвестициона банка (ЕИБ) је 2018. године осигурала зајам од 25 милиона еура путем Raiffeisen Leasinga за финансирање инвестиционих пројеката малих и средњих предузећа, са посебним фокусом на подршку запошљавању младих у оквиру иницијативе за запошљавање и обуку младих за Западни Балкан (ЕYЕТ).

Што се тиче приступа програмима финансирања ЕУ, БиХ је стекла право да учествује у програму Дигитална Европа 2024. године, који нуди могућности финансирања старт-упа у областима као што су напредне дигиталне вјештине и иновације. Земља такође учествује у програму Ерасмус за младе подузетнике у оквиру Програма јединственог тржишта, који младим подузетницима пружа могућности менторства у земљама чланицама ЕУ. БиХ такође има користи од WB EDIF Гаранције за иницијативу отпорности малих и средњих предузећа (МСП) која је  покренута 2022. године. Ради се о свеобухватној иницијативи ЕУ која нуди кредитне гаранције, грантове и механизме подјеле ризика с циљем подстицања предузетништва младих.